嚴(yán)防套路貸死灰復(fù)燃

某金融APP日前以賒銷禮包、回購(gòu)禮品卡的套路變相開(kāi)展高息“現(xiàn)金貸”等業(yè)務(wù)的亂象，引發(fā)關(guān)注。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)站隨即發(fā)布了有關(guān)通知，對(duì)變相高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等問(wèn)題開(kāi)展自查整改。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融增勢(shì)迅猛，然而不時(shí)出現(xiàn)的諸如金融平臺(tái)過(guò)度或虛假宣傳以及“現(xiàn)金貸”“套路貸”等亂象，既擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，又侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益，必須予以高度重視。

此前，針對(duì)這類金融網(wǎng)貸亂象，我國(guó)有關(guān)部門已相繼從不同維度作出規(guī)范和整頓。例如，2017年，央行和原銀保監(jiān)會(huì)在聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中明確規(guī)定，禁止從借貸本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息、滯納金、罰息等。2018年，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室列舉了“部分平臺(tái)通過(guò)手機(jī)回租違規(guī)放貸、強(qiáng)行搭售會(huì)員服務(wù)和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣放貸等手段，逃避監(jiān)管，變相開(kāi)展‘現(xiàn)金貸’業(yè)務(wù)，坑害金融消費(fèi)者”等行為，并明確要求在“現(xiàn)金貸”專項(xiàng)整治工作中對(duì)上述亂象清理整頓。

變相高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等非法金融活動(dòng)在很大程度上得到了遏制，但仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)為了不正當(dāng)利益屢屢刷新模式，套路消費(fèi)者。比如，2019年央視“3·15”晚會(huì)曝光的“714高炮”高息網(wǎng)貸逐漸轉(zhuǎn)入地下后，其模式卻套上層層“馬甲”花樣翻新，演化出了以手機(jī)回租形式發(fā)放貸款、虛假購(gòu)物再轉(zhuǎn)賣放貸，以及此次曝光的賒銷禮包、回購(gòu)禮品卡等套路。

這些套路五花八門，手段極具隱蔽性，區(qū)域范圍大，受害消費(fèi)者眾多，正因如此，在全國(guó)范圍內(nèi)規(guī)范與整頓非法金融活動(dòng)才更加必要和緊迫。今后有關(guān)部門仍需持續(xù)發(fā)力，加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)格執(zhí)法，充分發(fā)揮好司法的懲戒和引導(dǎo)作用，嚴(yán)密防范變相高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等違法違規(guī)行為死灰復(fù)燃，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

建立全過(guò)程監(jiān)管制度。改變側(cè)重于事后監(jiān)管的治理方式，在事前監(jiān)管中加強(qiáng)對(duì)相關(guān)平臺(tái)的嚴(yán)格把關(guān)，精準(zhǔn)辨別平臺(tái)性質(zhì)，嚴(yán)格把控“貸超”類平臺(tái)的準(zhǔn)入。優(yōu)化監(jiān)管手段，通過(guò)科技和大數(shù)據(jù)的輔助，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和分析，有效識(shí)別高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等套路形式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不符合要求的機(jī)構(gòu)和個(gè)人堅(jiān)決予以取締，切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

加大對(duì)違法行為的懲罰力度。以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，涉嫌犯罪的，及時(shí)轉(zhuǎn)入刑事司法程序。金融監(jiān)管、執(zhí)法部門以及公檢法之間可建立協(xié)作共治機(jī)制，打破信息壁壘，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)共享相關(guān)線索，對(duì)高息“現(xiàn)金貸”“套路貸”等非法金融活動(dòng)進(jìn)行綜合治理。

加強(qiáng)警示宣傳工作。充分利用多媒體手段，向社會(huì)公眾揭露“現(xiàn)金貸”“套路貸”可能的變種形式、特點(diǎn)和危害后果，增強(qiáng)公眾對(duì)騙術(shù)的甄別與風(fēng)險(xiǎn)防范、自我保護(hù)意識(shí)，有針對(duì)性地發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，引導(dǎo)公眾理性消費(fèi)、合理借貸。